BANCOS: TODO LO QUE DEBES SABER

Conocer sobre el banco, nos da la oportunidad de comprender mejor su impacto, en como las instituciones financieras son las respuestas a la evolución de la economía de la sociedad humana; desde brindarnos un espacio donde podamos resguardar nuestro dinero e impulsar inversiones multimillonarias de empresas e instituciones públicas.

¿Qué es la banca?

La banca es el comercio qué consiste en operaciones de cambio, de giro o descuento, en abrir crédito, llevar cuentas corrientes, admitir depósitos, comprar y vender efectos públicos y otros actos comerciales. En general, son las operaciones que se realizan en los bancos.

¿Qué son los bancos?

Los bancos son las entidades físicas enfocadas en trabajar con el dinero principalmente, así como también con otros recursos de valor (oro, títulos valores y bonos, entre otros); con la finalidad de obtener una ganancia por cada operación realizada.

Historia y evolución de los bancos

Las operaciones de intercambio, que en la actualidad son llevadas por instituciones financieras, eran realizadas por medio de trueques entre personas, a través de comerciantes y personas identificadas y reconocidas por la sociedad antigua como conocedores del manejo del dinero.

Las actividades bancarias, como la protección de medios de pago y los pagos a distancia mediante transferencia, se efectuaron en los pueblos comerciantes del Mediterráneo.

Las prácticas antes mencionadas, fueron usuales en Fenicia, Egipto, Grecia y Roma; siendo los Trapezitas griegos y los Argentarii romanos quienes antecedieron a los actuales banqueros.

En el periodo de la baja edad media, la República y comerciales italianas generalizaron la figura de prestamista como parte primordial del comercio local e interestatal.

En otras ciudades mediterráneas, como Barcelona, se estableció la Taula de Canvi dedicada al depósito y giro para el año de 1401 unos años después nace el banco de depósito y giro de Génova.

Para el periodo del renacimiento se crea la letra de cambio, documento que permitió el cobro de su importe además de usarse como medio de pago; y fue el inicio de la concesión de créditos.

Posteriormente, se desarrolló la emisión de billetes de banco, que en el año 1661 empleo por primera vez el Banco de Estocolmo, siendo imitada esta práctica por distintos países europeos.

Durante el período de la revolución industrial, se hizo notar un tipo de banca qué agilizo sus procedimientos, a fin de adaptarse al progreso económico en el siglo XIX.

En Francia, los hermanos Pereira fundaron el Credit Mobilier, primer Banco industrial del mundo, innovando en ese momento la movilización de grandes sumas de capital para el desarrollo industrial y la ascensión de funciones empresariales allí donde fuera imprescindible.

Los tipos de Bancos

Muchas son las gestiones y operaciones que vemos día a día que realizan los bancos, y conseguimos cantidad de corporaciones dedicadas a prestar servicios bancarios tanto a nivel particular y a nivel internacional.

A continuación, te presentamos los tipos de bancos que generalmente existen actualmente y se agrupan en dos grandes ramas: de acuerdo al origen del capital y según el tipo de operación.

Por el origen del capital

Seguramente te as preguntado en algún momento ¿De dónde sale el dinero que usan los bancos? Los bancos utilizan los fondos de inversionistas, el dinero que el público general deposita allí y a través de fondos del estado.

Bancos privados

Los bancos privados son aquellos que poseen un capital de autonomía propio, es decir, vienen del aporte de accionistas particulares, ya sea capital nacional o inversión extranjera.

Bancos públicos

Los bancos públicos aquellos cuyo capital principalmente esta conformado por aportes de entes públicos, más específicamente de inversión del Estado.

El enfoque de la banca publica es priorizar los sectores económicos de vital importancia para el Estado, por lo que siempre buscan de incentivar la inversión en fondos sociales, en la creación de empleo y la obtención de grandes industrias en los sectores menos desarrollados o con imposibilidad de crecimiento.

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Banco mixto

Los bancos mixtos son aquellos conformados por capital tanto privado como capital público, es decir, del Estado.

Por el tipo de operación

De acuerdo al tipo de operación del banco, que realicen los bancos, tendremos los bancos industriales, centrales, especializados, de segundo de piso.

Bancos comerciales

Con la designación de bancos comerciales, se define a las instituciones que confieren créditos a partir de fondos propios o de los tomados a préstamo.

Se caracterizan fundamentalmente por la capacidad que tienen de crear dinero: esto ocurre porque los clientes pueden aperturar sus cuentas con dinero, los cuales realiza a través de depósitos y el banco al conceder créditos a los prestatarios están creando dinero contra sí mismos.

Los bancos comerciales constituyen el puente de unión entre los ciudadanos y las autoridades monetarias, estas últimas juegan con las reservas de caja o encaje; es decir, el dinero que los bancos se ven obligadas a mantener inactivo en proporción al volumen de depósitos a la vista.

Banco Central

Los bancos centrales son las instituciones encargadas de la emisión del dinero. cada país posee un Banco central encargado de regular las actividades bancarias y de la emisión en ese país del papel moneda.

Los bancos centrales o bancos de emisión, tienen por finalidad facilitar al país el dinero necesario y controlar la capacidad crediticia de la banca comercial e industrial, y su origen recae en la respuesta dada por el gobierno británico a la crisis financiera sufrida en el siglo XIX.

A partir de entonces esta institución se extendió a la mayor parte de los estados. Sus principales funciones están en: emitir el dinero, como banquero del estado, asesoría financiera al gobierno, custodia del oro y reservas internacionales y ejecución de la política monetaria del estado.

Bancos industriales

Los bancos industriales buscan atender la necesidad de satisfacer la demanda de dinero que requieren las empresas para la adquisición de maquinarias y equipos. Las operaciones activas de los bancos industriales se centran en la concesión de créditos o préstamos a largo plazo a las empresas y en la compra de títulos valores de sociedades.

Para asegurar su liquidez estos bancos tienen que mantener una proporción alta de depósito y disponer de fondos propios en cantidad muy superior a la de los comerciales.

Banco de segundo piso

Los bancos de segundo piso son aquellos que no tienen trato directo con el público en general, realiza sus operaciones por medio de intermediarios. Su actividad se enfoca en canalizar los fondos a los consumidores por medio de otras entidades de crédito.

Banco especializado

Son los que gestionan operaciones concretas, para un sector definido. Por su especialización en un ramo de la industria productiva, puede brindar un mejor asesoramiento a sus clientes. Algunos de los ramos en loa que se especializan so el agrícola y de vivienda.

Bancos internacionales

La aparición de los bancos internacionales, tuvo lugar en el siglo XX ante la necesidad de dar respuesta adecuada al caos económico y financiero que tuvo lugar en el período comprendido entre las dos guerras mundiales.

Los bancos internacionales realizan, con respecto a los bancos centrales nacionales, funciones análogas a las que estos últimos efectúan.

Bancos Internacionales más importantes

A continuación, veamos tres de los bancos internacionales más importantes.

Banco Interamericano de desarrollo (BID)

El banco interamericano de desarrollo fue fundado del año de 1959 con la finalidad de fomentar el desarrollo económico y social de todos los países americanos.

Banco internacional de reconstrucción y desarrollo (BIRD)

También conocido como Banco mundial, es el organismo económico de gestión internacional creado en 1944 en la conferencia de Bretton Woods, para fomentar el desarrollo de los países afiliados; canalizando el capital de los países desarrollados hacia los del tercer mundo. Este banco es una organización complementaria al fondo monetario internacional.

Fondo monetario internacional

Fue fundado en el año 1945, tiene como fines estimular la cooperación internacional, facilitar la expansión del comercio, suscitar la estabilidad de los cambios, contribuir al establecimiento de un sistema multilateral y reducir la duración e intensidad del desequilibrio en las balanzas internacionales de pago.

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¿Cuál es la importancia de los bancos?

Como hemos presentado hasta este momento, los bancos son importantes porque nos ayudan en el resguardo de nuestros ahorros, son una plataforma que impulsa nuestras ideas para concretarlas y convertirlas en negocios reales.

También, se encargan de dar los prestamos a las empresas para incentivar las actividades productivas que son de gran importancia para un país, ejemplo de ellos son la industria alimenticia, el área de construcción e incluso la actividad bancaria.

Servicios comunes en los bancos

Todos los bancos, independientemente del espacio geográfico en el que estén, pueden realizar varias o todas las operaciones que detallaremos a continuación. Estos servicios son ofrecidos tanto a personas naturales como jurídicas.

Ten en cuenta también, que los servicios que prestan los bancos los debes encontrar tipificados en las leyes que regulan las actividades bancarias y otras instituciones financieras, y si es necesario el gobierno de cada país, a través del banco central, puede incluir, modificar o eliminar alguno de ellos.

A grandes rasgos, los servicios de los banco u operaciones bancarias, se dividen en operaciones activas y pasivas. En banco.com, te contamos en que consiste cada una y cuales son los servicios que las componen.

Operaciones activas

Las operaciones activas de los bancos, son aquellas donde a los clientes se le conceden créditos, para que dispongan del dinero necesario para realizar sus actividades.

Prestamos

Son aquellos donde el banco otorga una cantidad de dinero, previamente aprobada, al cliente. El monto que es entregado, debe ser devuelto por el cliente en un periodo de tiempo determinado, y por el cual estará pagando unos intereses durante el tiempo de vigencia del préstamo.

Créditos

A diferencia del préstamo, los créditos son establecidos por el banco en función del estudio previo que se haga del cliente, y apertura una cuenta corriente donde el cliente podrá hacer uso de la cantidad de dinero que requiera, y por la cual tendrá que cancelar un interés sobre la parte utilizada.

Descuentos

El descuento es un procedimiento que emplea el banco, donde adelanta el pago de cualesquiera sean sus efectos comerciales, ya sea un pagaré o una letra de cambio, que aún no han vencido; y por ello el cliente debe cancelar unos intereses.

Posteriormente, el cliente debe cancelar el dinero adelantado a la fecha del vencimiento.

Factoring

A través del factoring, pequeñas y medianas empresas pueden agilizar la gestión de cobro de sus facturas de ventas pendientes. Para ello, el banco realiza un estudio de riesgo previo.

Luego el banco anticipa el dinero de las facturas al cliente, cobrando una comisión. El banco es quien realizará la cobranza de esos documentos.

Leasing o arrendamiento financiero

El leasing o arrendamiento financiero consiste en que el cliente adquiera bienes de activos no corrientes, por medio de un contrato de alquiler, a través del cual el proveedor adquiere lo que el cliente requiere, y por su uso y disfrute el proveedor cobra una cuota mensual.

Operaciones de pasivo

Las operaciones de pasivo se refieren aquellas en las que el banco recibe el dinero de sus clientes es decir en este caso los clientes son los acreedores del banco.

En este caso los bancos deben mantener a disposición del cliente los fondos que ellos están ingresando en la institución de acuerdo a los contratos establecidos entre el banco y el cliente.

El banco puede hacer uso de los fondos para sustentar las operaciones activas que presta a los otros clientes.

Entre las operaciones pasivas del banco que se efectúan con mayor frecuencia, tenemos:

Cuentas corrientes a la vista

Las cuentas corrientes a la vista son aquellas donde el cliente del banco deposita con cierta frecuencia, y tendrá a su disposición en cualquier momento.

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Cuentas de ahorro

En las cuentas de ahorro, el cliente efectúa depósitos de forma esporádica, con la finalidad de hacer un fondo de dinero para tenerlo a disposición en caso de emergencia. Los bancos, por el dinero que se mantiene en esta cuenta, se cancela una tasa de interés anual y por lo cual el cliente espera un rendimiento constante de su dinero.

Depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo es una operación donde el cliente realiza un depósito por un tiempo determinado, y por el cual el cliente cobrará unos intereses al término del tiempo.

Algunos bancos trabajan con rango de al menos 3 meses y pagan una tasa de interés superior a la utilizada en las cuentas de ahorro.

Redescuento bancario

El redescuento bancario es una operación entre bancos. Aquí, un banco realiza un descuento a otro banco créditos que este último ha otorgado a N forma de descuento a sus propios clientes.

Otros servicios bancarios

Otros servicios bancarios que podrás encontrar son los siguientes:

Asesoramiento financiero

Los bancos han dispuesto asesores financieros que guíen e instruyan a sus clientes, principalmente empresas o emprendedores, en como optimizar el uso de su dinero, ayudándoles a identificar sus áreas de oportunidades de inversión y a diversificar sus fuentes de ingresos.

Cambio de moneda extranjera

Otra operación que realizan los bancos es la de cambio de moneda extranjera. Este servicio permite a todos sus clientes la oportunidad de acceder al mercado financiero internacional para adquirir moneda extranjera, ya sea para ahorrar, realizar compras electrónicas o importar productos.

Cajas de seguridad

Este servicio brinda al cliente la tranquilidad de saber que sus bienes más valiosos, como es el caso de joyas, títulos de valor, documentos o cualquier otra; van a estar debidamente resguardados.

Por este servicio, el cliente debe cancelar una tarifa previamente acordada con el banco.

Canjeo de puntos

Muchos bancos en la actualidad ofrecen un sistema de acumulación de puntos, que van ganando cada vez que utilicen las tarjetas de débito o crédito al realizar sus compras. Y después, el banco permite que el cliente canjee esos puntos en los locales identificados.

Transferencias

Es el servicio que todos los clientes utilizan para enviar dinero de una cuenta a otra. Sea una cuenta del mismo titular dentro del banco, en otros bancos o a otros titulares.

Canales alternativos

Son los canales que dispone el banco para atender a los clientes sin tener contacto personal con ellos. Estos canales son:

Los cajeros automáticos, son el medio para retirar dinero a N necesidad de ingresar a una agencia bancaria, también es por donde se pueden consultar saldos, los últimos movimientos realizados, realizar transferencias y hasta pagar algunos servicios.
Página web, que es el sitio oficial por internet donde el banco informa sobre sus servicios, operaciones y permite que los clientes creen un usuario para gestionar todo lo relacionado con sus cuentas.

A través de los canales digitales y en las agencias de los bancos, podrás realizar el pago de los servicios que se encuentren afiliados al Banco. Por lo general, están relacionados con los servicios básicos, telefonía y educación.

Recepción de remesas

Otro servicio que prestan los bancos a sus clientes, es la recepción de remesas veamos internacionales

Servicios bancarios innovadores

En bancos.vip, nos preocupamos por aclarar todas tus dudas sobre los servicios bancarios innovadores que en la actualidad puedes conseguir.

La era tecnológica que vivimos hoy en día, ha inspirado a las instituciones bancarias para expandir sus horizontes, ofreciendo Servicios bancarios innovadores, que agilicen el tiempo de los clientes, minimicen sus costos y maximicen sus ingresos.

Adicionalmente, muchas instituciones bancarias buscan impulsar las ideas de emprendimiento, así como apoyar el crecimiento de los sectores económicos menos favorecidos.

Entre los servicios innovadores en los bancos, podemos mencionar los siguientes:

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Tarjetas contactless

Son una innovadora forma de realizar tus pagos en puntos de venta. A través de los puntos de venta con tecnología contactless, solo tendrás que acercar tu tarjeta de crédito o débito a la pantalla del punto de venta y listo, te realizan el cobro sin necesidad de colocar un pin.

Estas tarjetas vienen integradas con el chip e identificadas para ser usadas al colocarse encima del punto de venta.

Educación financiera

Los bancos han identificado el área de oportunidad que implica que sus clientes estén informados y en conocimiento de las herramientas necesarias para aprender a administrar sus finanzas personales.

Cuentas digitales o electrónicas

Los bancos comerciales, en atención a las necesidades de los clientes, han innovado sus servicios al abrir cuentas digitales o electrónicas. Se caracterizan por tener pocos requisitos y no requiere que vayas a la oficina del banco para solicitarla; lo realizas todo desde tu ordenador o cualquier dispositivo móvil.

Aplicaciones

Gracias a las actuales tecnologías, es cada vez mas fácil mantenerse al día con los movimientos bancarios. Ya no tienes que depender de un sobre impreso que llegue a fin de mes para enterarte del saldo a pagar de tu tarjeta de crédito, ni tienes que ir hasta la oficina del banco.

Ahora, a través de aplicaciones de los bancos personalizadas, puedes realizar todas tus operaciones desde cualquier lugar en que te encuentres y tengas acceso a internet.

Seguros

Muchas instituciones bancarias realizan alianzas con empresas aseguradoras para ofrecerte mejores tarifas y modalidades de pago en los planes de seguro. Incluso, muchos bancos disponen de sus propias empresas de seguros, para ofrecerte cobertura en caso de imprevistos de salud o para cobertura funeraria.

Atención personalizada

Los bancos cada ves mas están abriendo nuevos canales de atención que ayuden a sus clientes a resolver dudas, inconvenientes y dar sugerencias para mejorar el servicio.

A través de los canales digitales, se están desarrollando asistencias virtuales desde la página principal del banco y chats directos con personal calificado; minimizando la necesidad de ir a las oficinas del banco

En bancos.vip, esperamos que toda la información que te compartimos, sea de utilidad para comprender este fascinante mundo de los bancos, y su relevancia en la economía personal, en nuestras casas, en nuestra nación y en el mundo entero.